保房貸壽險 遺孀孤兒少背債


每一波漲潮,《財訊月刊》的讀者都賺到了!!訂閱【財訊電子報】讓您邁向致富之路,從劣勢成為贏家!! 【臺北畫刊】網羅生活休閒、觀光旅遊等豐富資訊,深刻描繪臺北生活圈的點點滴滴,教你情不自禁愛上臺北!


無法正常瀏覽圖片,請按這裡看說明   無法正常瀏覽內容,請按這裡線上閱讀
新聞  健康  財經  追星  NBA台灣  udn部落格  udnTV  讀書吧  



2016/02/01 第745期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份

保險要聞 保房貸壽險 遺孀孤兒少背債
房貸壽險 杜絕法拍噩夢
投保教戰 連生型保險 幫夫妻省錢 親子傳承
趁年假出遊 別忘意外險


今日財經頭條

保房貸壽險 遺孀孤兒少背債
記者楊筱筠/台北報導/聯合報
近期傳出某名人驟逝,遺孀無力背負餘下房貸,盼能賣房解困境。壽險業者指出,房貸背負者如果可以利用房貸壽險加強保障,若不幸身故或傷殘,家屬可透過理賠金分散房貸負擔,家人也不必擔心房子被法拍而流離失所。

國銀高層表示,過去有相當多藉由房貸壽險成功分散房貸繳納風險的案例,例如一位31歲民眾,房貸金額250萬元,當時投保保額300萬元房貸壽險,這位民眾不幸身亡時,房貸餘額還剩下240萬元,家屬透過銀行協助取得理賠款,以理賠款全額清償銀行貸款,家屬得以免於背負房貸債務壓力。

國內房貸壽險觀念不全,壽險業業者指出,保守估計,國內房貸壽險投保率僅有3成,雖然較過去投保率1成相比,成長不少,但如果與新加坡等海外地區的投保率比較,海外地區投保動輒7~8成,顯示國人透過保險、分散家庭房貸風險意識仍不足。

國泰人壽指出,所謂房貸壽險是專門為房貸族量身訂做,保障期間可以搭配房貸年限、守護家庭住的保障,且負擔金額並不高,如果以30歲男性投保20年期500萬房貸為例,平準型年繳保費約2.05萬元。

第一銀提供的房貸壽險,則是30歲男性投保、保額100萬元,保障10年期,躉繳保費為2.33萬元,遞減型房貸壽險躉繳保費則為1.26萬元。

第一銀行副總經理吳瑛指出,房貸壽險可以分散投保人保障,若民眾在向銀行承作房屋貸款,同時考量一併購買保險規劃風險,透過自身需求選擇適合的商品,有助分散家庭風險。

但吳瑛提醒,如果民眾想要房貸壽險的理賠金,優先受益權用來支付房貸餘額,必須透過批註條款,同意房貸壽險理賠金可以直接給付給銀行,優先償還房貸,有餘額才會給付給其他受益人,否則理賠金會先提供給其他受益人,由受益人決定使用優先順序。

此外,第一銀也建議民眾針對意外部分,行有餘力之餘,可以投保還本保險,以第一銀幸福還本保險為例,針對意外部分,還有定期意外傷害保險附約,提供搭乘陸海空交通工具之1倍、2倍及3倍等加倍保障,有經常搭機外地出差的客戶可選擇加購,更擴大服務範圍推出防癌健康保險、意外傷害保險及住院醫療等附約。

 


房貸壽險 杜絕法拍噩夢
本報訊/經濟日報
國人普遍存有「有土斯有財」的觀念,認為要有屬於自己的房子,人生才有歸屬感,但除了努力掙錢繳房貸外,卻忽略了替房貸「保」保險的重要性,我認為,只要名下有房的人,行有餘力,最好能在增加房貸壽險,預防意外降臨時,家人因繳不出房貸,頓失依靠。

多數有殼的民眾因房貸負擔大,對於投保房貸壽險興趣缺缺,想說能省則省,平均投保率不到一成,近幾年在重大事故案例影響下,申請房貸且願意投保房貸壽險的比重,目前逐漸提升至三成。

為什麼說房貸壽險很重要呢?我們曾有一位年僅30歲的男性房貸客戶,在家人資助加上自己積蓄,好不容易買了房,但卻被車禍意外奪走性命,留下年輕的妻子與剛出生的稚子,所幸被保險人在申請房貸時,也加買了房貸壽險,剛好可替他支付剩餘房貸給銀行,讓房子免於被銀行查封的命運。

至於如何挑選房貸壽險呢?我的建議是,幾乎每家銀行與保險業者,合作銷售房貸壽險,民眾可直接向房貸往來銀行洽詢,一般來說,銀行都會給予房貸優惠,並針對保費,稍微增加貸款額度。

目前市面上房貸壽險可分為平準型與遞減型兩大類,可以視自身需求,例如年期、額度、遞減,挑選合適的商品,舉例來說,30歲男性投保平準型房貸壽險、保額100萬元、保障10年期,其躉繳保費為23,300元;同樣狀況遞減型房貸壽險,其躉繳保費為12,600元。有些商品還會提供分期繳專案,並針對兼具壽險、意外險及還本需求的客戶提供附約保險,滿足客戶保障需求。

從過去的案例來看,每當意外發生時,若家中尚有房屋貸款要負擔者,親人不但必須面對喪親之痛,還要煩惱沉重的債務壓力該如何解決,因此向銀行承做房屋貸款時,建議一併考量購買保險規劃風險,並善用保單可量身制作的特性,重新檢視自身需要,保護自己的同時,也是替家人規劃人生保障。

 


投保教戰

連生型保險 幫夫妻省錢 親子傳承
記者孫中英/台北報導/聯合報

經濟不景氣,如果兩個人一起買投資型保險,附加費用可省一半,聽起來似乎頗實惠。國泰和保誠人壽都推出「連生型投資型保單」,國泰人壽同步推出「夫妻、親子」型連生保險,保誠人壽則推出「親子型」連生型保險。

壽險業者說,夫妻一起買連生保單、可省一半附加費用,親子一起買、保障可傳承。

大環境不佳,買什麼最好都要省,包括保單在內。台灣壽險市場多年前就有「傳統型」連生保單,金管會近年也核准業者,可開賣連生型「投資型保單」;國泰人壽率先推出,並取得獨家開賣,保誠人壽在最近跟進。

連生保險即「夫妻」或「親子」一同買保單,這樣做,有什麼好處?國泰人壽投資型商品部經理李文瑞說,夫妻一起買連生型投資型保單,好處是「附加費用」可省一半;親子一起買,保障可以傳承。

舉例來說,買投資型保單,1年保費4萬元、總附加費用150%、即6萬元。若夫妻兩人分頭買投資型保單、費用支出為6萬x2、即12萬元,若夫妻兩人合買一張「連生型」投資型保單,費用只要6萬元。

夫妻買連生型保單,兩人都是被保險人、兩人都有保障。但親子連生型保單,則不同。

李文瑞指出,親子買連生型保單,只會有1名被保險人,且多半都是約定,在一定年齡之前,「壽險保障先保障大人」,待小孩成年後,例如25歲時,「壽險保障改為保障小孩」。

亦即,親子連生投資型保單,可讓「保障傳承」,且當小孩成年後,例如25歲時,「不用再做體檢」,不管當時體況如何,可以直接獲得這項壽險保障。國泰的親子型連生保險,還有保費豁免機制,若在「大人」壽險保障期間,大人(父或母)不幸身故,這筆定期保險費,將由國泰支付,一直到小孩滿25歲為止。

國泰與保誠人壽的連生型投資型保單,都是「變額萬能壽險」,也都連結到類全委帳戶。保誠人壽表示,該公司的親子連生型保險,透過連結新台幣計價類全委投資帳戶、共同基金及多元貨幣帳戶等多樣投資標的。

 


趁年假出遊 別忘意外險
記者孫中英/台北報導/聯合報
今年春節連假有9天,保險業者建議民眾,出遊前最好先買旅行平安險或意外險,以強化保障。近期壽險業「網路投保」業務,主打的網路投保商品,也以意外險或旅平險為主,隨時可投保以及保費便宜是兩大賣點。

年假出遊時,也有很多人以機車代步。為強化對「機踏車騎士」保障,三商美邦人壽推出,專門保障騎乘機車或自行車的意外險,若民眾騎車發生事故、身故保障100萬元,就算保戶不是因為騎乘機車或自行車,發生意外身故,也有20萬基本保障。

中國人壽副總經理蘇錦隆則建議,若經常出國者,最好一次投保就買足1年期保障,不建議每次出國都保一次;他推薦,中壽網路投保專屬商品、E保通,除可透過網路快速投保外,這張保單保險期間1年,保戶在契約有效期間內,不管出國多少次,每次海外停留保障期間,最高可達出境日(含)起算的45天。

台灣人壽也表示,網路投保可提供24小時不打烊服務,建議民眾出遊前,可選擇先上網投保旅平險。台灣人壽近期也推出專案,民眾在該公司官網投保旅平險後,可參加抽獎。

 



收拾衣物好處多!讓孩子自己練習吧
研究發現,童年多做家事的孩子和不做家事的孩子相比,成年後的就業率為15:1,犯罪率是1:10,獲得高薪工作機會更足足高了4倍。快讓孩子一起來幫忙吧!收拾自己的衣物也是很好的小肌肉發展訓練唷!

《大賣空》連信任制度都是一種賭博?
《大賣空》說的是美國因為次級房貸而經濟垮掉的那次風暴,但背後許多的原因真是讓人覺得…只想嘆口氣,即使是這麼大的國家,這麼多人參與的制度,也還是因為人性…而出問題。

 


本電子報著作權均屬「聯合線上公司」或授權「聯合線上公司」使用之合法權利人所有,
禁止未經授權轉載或節錄。若對電子報內容有任何疑問或要求轉載授權,請【
聯絡我們】。
  免費電子報 | 著作權聲明 | 隱私權聲明 | 聯絡我們
udnfamily : news | video | money | stars | health | reading | mobile | data | NBA TAIWAN | blog | shopping

發表迴響